银行上门核查主要是为了确保公司信息的真实性和合规性,具体内容如下:
经营地址真实性核查
地址匹配:检查公司的实际经营地址与营业执照上登记的注册地址是否一致。这包括核查门牌号、楼层、房间号等详细信息是否相符。
场所性质:确认经营场所的性质符合要求。例如,办公场所应是正规的商业用房,不能是居民住宅(除了一些特殊允许的情况)。核查人员会查看房屋产权证明或租赁合同来确定场所性质。
存在标识:查看公司是否在经营场所外有明显的公司名称标识,如招牌、铭牌等。这有助于确认该地址确实是公司的实际办公地点,防止虚假注册地址的情况。
公司运营情况核查
办公设施:查看公司内部的办公设施是否齐全,是否与公司所声称的业务范围相匹配。例如,一家贸易公司应该有办公桌椅、电脑、电话等基本办公设备;如果是科技公司,可能还需要看到相关的研发设备等。
人员情况:核实公司是否有正常运营所需的人员。核查人员可能会询问现场人员的工作岗位和职责,查看是否有合理的人员配置来开展公司业务。
业务活动迹象:寻找公司正在开展业务活动的迹象,如查看是否有业务文件、合同、发票存根、客户资料等,以此来判断公司是否处于正常经营状态。
证照与文件核对
营业执照原件:核对营业执照原件,检查营业执照上的信息与实际情况是否一致,包括公司名称、法定代表人姓名、经营范围等关键信息。
公司章程:核查公司章程规定的公司治理结构、股东信息等内容是否与提交给银行的信息一致,检查公司的运营是否符合章程要求。
租赁合同或产权证明:检查租赁合同的真实性,查看租赁期限是否合理,租金支付方式是否与合同一致,以及产权证明的真实性和有效性。
其他相关内容核查
安全设施:对于一些对安全要求较高的行业,银行可能会查看公司的安全设施情况,如防火、防盗设施等。
授权情况:如果是经办人代替法定代表人办理相关业务,核查人员可能会检查授权委托书的真实性和有效性,确保经办人有合法的授权来处理开户事宜。