人寿保险退费的计算，本质是保险公司与投保人之间关于“时间价值”的博弈。如同银行存款提前支取需扣除利息，保险退保则需扣除风险成本与运营费用。本文将通过“四维模型”——时间维度、产品维度、缴费维度和规则维度，结合中国人寿、平安人寿等具体产品案例，解码退费计算的底层逻辑。
曝光平台：横琴人寿保险
交易品种：股票、保险
产品价格：分年交5万、10万和20万元3个层次
常用模式：先推股票转到投资保险
带单方式：一对一指导、群带单、直播带单
——揭秘被骗真实案例经过：
2022年3月初一个自称是爱心人寿保险股份有限公司的业务员给王哥打电话说给他拉进去一个股票群，里面有老师讲解大盘，可以学习炒股。王哥本来就是一位股民，Zui近股票也不怎么样，便抱着试一试的态度加了进去，里面确实有一位老师每天还开直播，在直播间讲解一些股市的行情跟大盘。王哥听了一段时间觉得这个老师确实不错，很多东西说得都很对。有很多需要向老师学习的地方，后面业务员说这个老师马上不能跟他们讲课了，老师自己组建了内部群。
第二天老师的助理便在群里通知了，老师组建了自己的内部群。想进群的联系助理，王哥就加上了老师的助理。助理告诉王哥要进老师的内部群的话需要购买爱心人寿保险股份有限公司的保险，分别是5万，10万，20万三个档次的，可以进不同的内部群。助理又跟王哥说这个保险非常好，进群之后老师会给他们推荐股票，一段时间就把这个钱赚回来了，内部群的名额还是有限的。
王哥没有经得住诱惑就买了一份20万的保险。进群之后老师确实推荐了股票，大多都是亏，就算是赚也只是小赚，赚10次不够一次亏的，跟进群之前说的根本就不一样。王哥就觉得自己被骗了
估计大多数人都一样，先是从各种社交网站上看到或被人推荐理财课，在网上宣传牛股，荐股老师实力出众，戳自己现在没钱或者月光的痛点，就加了他们的微信群，刚开始免费推荐股票，讲解股票，专业的话术显得十分可靠，营造出一份股神人设，让很多小白股民深信不疑，推荐几个票之后就不免费推荐了，必须要买保险才能进什么班，继续跟老师操作，保费非常的高，五万、十万、二十万一年，一般要交5-10年，Zui低门槛也要交50万，保险性价比非常差，很多的股民一时之间上头都没有考虑过这份保险适不适合自己，稀里糊涂就买了，结果Zui后荐股老师推荐股票亏了钱，买的保险也不想要了，找保险公司退保，交了10万才给退一万多，多少股民深受其害!
从上述案例中我们可以发现，其实这些所谓的给股老师是和保险公司有所合作的，带人炒股只是表面现象，其主要目的就是为了推销保险，以免费介股的方式诱你入套，你一旦进入定然血本无归!没有人任何人能准确预测股市的行情!老师如果真的能保证赚钱性，何必带一个陌生人呢，浪费时间精力去拉人开群授课，在家躺着赚钱不好吗?该类骗局大家要多加注意!我估计此类骗局以后也会更加多，希望大家从此案例中能吸取教训，避免上当!
那么这些人推销保险能理赔成功吗?
群里的老师、助理在推销产品时都会告诉股民有超高的收益。很多股民都是在这些人诱导冲动之下买的”，到期后股民就会发现，约定的收益不存在，或着故隐瞒保险里的“免责条款”，诱导消费者购买相关产品。一但涉及到理陪时，就会被拒保。因为老师承诺的事，保单上根本没有。老师和助理也早就消失无影无踪。
如一法援提醒——谨防被骗，相信我们：
提醒!如果您不幸遭遇了金融骗局请保留好证据，